Rusiya Federasiyasının Elektron Konsentrasiya Düşərgəsi: "Nağdsız Rusiya"nın təhlükələri

2024 Müəllif: Seth Attwood | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-16 15:57

Bütün dünyada nağd pulun qeyri-nağd pulla əvəzlənməsi tendensiyası var. Monetar orqanlar (mərkəzi banklar və maliyyə nazirlikləri) cəmiyyəti bunun həm əlverişli, həm də həyati vacib olduğuna inandırmağa çalışırlar. Rahatdır - çünki ödənişləri və hesablaşmaları bir kliklə smartfon vasitəsilə və ya plastik kartı oxucuya əlavə etməklə həyata keçirmək olar.

Səlahiyyətlilərə görə, pul oğurluğu riski azaldı. Cəmiyyət üçün isə nağdsız ödənişlər iqtisadiyyatın “şəffaf” olmasının qarantıdır. Belə bir iqtisadiyyatda narkotik alveri ilə məşğul olan müxtəlif antisosial elementlərə, insanlara və ya insan orqanlarına, həmçinin terroru maliyyələşdirənlərə yer olmayacaq. Nağdsız pulların tərəfdarları hesab edirlər ki, kağız əskinaslardan qurtulmaq korrupsiyadan qurtulmaq və vergilərin xəzinəyə tam ödənilməsinə nail olmaq imkanı verəcək və s. bəzi ekspertlərin fikrincə, əskinaslar müxtəlif ölkələrdə 1-2% təşkil edir. ÜDM).

Hesab edirəm ki, bu cür arqumentlər sadəcə olaraq monetar orqanların nağd pul dövriyyəsi problemi ilə bağlı narahatlığının əsl səbəblərini ört-basdır edən “tüstü pərdəsidir”. 2007-2009-cu illərin maliyyə böhranından sonra. maliyyə və bank dünyası aşağı faiz dərəcələri zolağına daxil olub və bəzi yerlərdə onlar artıq mənfi əraziyə keçiblər. Bir sıra ölkələrin (Danimarka, İsveç, Yaponiya) mərkəzi bankları, həmçinin Avropa Mərkəzi Bankı (AMB) depozitlər üzrə mənfi faiz dərəcələri müəyyən edib. Tədricən bir sıra ölkələrin kommersiya bankları da depozit faizlərini sıfıra, hətta mənfiyə keçirdilər. Yəni bank əvvəllər hesaba pul yatırdığına görə müştəriyə pul ödəyirdisə, indi əksinə, müştəri banka pul ödəməyə məcburdur (insanların şkafda əşyaların yerləşdirilməsi üçün necə pul ödədiyi kimi). Bir sözlə, bu misli görünməmiş hadisənin səbəbi pulun “artıq istehsalı” idi.

Həqiqətən də, bir sıra ölkələrin mərkəzi bankları öz “mətbəələrini” tam gücü ilə işə salıb və bunu “kəmiyyət yumşalması” adlandırıblar. Onlar bildirirlər ki, pul-kredit orqanlarının planına əsasən bu tədbirlər iqtisadiyyatı canlandırmalı və deflyasiya riskini azaltmalıdır. Və həqiqətən deflyasiya iyi gəlir. Və bu vəziyyətdə nə baş verir? Müştərilərin pullarını banklarda saxlaması üçün heç bir səbəb yoxdur, onu döşək altında, seyfdə və ya ev seyfində keçirmək daha yaxşıdır. Xoşbəxtlikdən deflyasiya şəraitində pulun alıcılıq qabiliyyəti öz-özünə artır. Avropada banklardan müştərilərin axını baş verib, metal seyflərə tələbat kəskin artıb. Hətta banklar da onları alır, aktivlərinin bir hissəsini dəmir şkaflarda və zirzəmilərdə “kaş”da saxlamağa üstünlük verirlər.

Amma banklardan qaçmaq problemini daha əsaslı şəkildə həll etmək lazımdır. Belə ki, banklar lobbiçiliklə məşğul olurlar ki, hakimiyyət orqanları “nağd pul”un dövriyyədən sürətlə çıxarılması, onun tam nağdsız pulla əvəzlənməsi barədə qərar qəbul etsinlər. Bu sahədə tədbirlər kompleksi standartdır: əmək haqqının işçilərin kartlarına köçürülməsi, ticarət müəssisələrinin ödəniş üçün plastik kartları (debet və kredit) qəbul etməyə təşviq edilməsi, nağd puldan istifadə etməklə mal və xidmətlərin alışının maksimum məbləğinin məhdudlaşdırılması, nağd puldan istifadə edilən əməliyyatlara görə komissiyaların tətbiqi., və s. Səlahiyyətlilər hətta mobil cihazlardan istifadə edərək ödənişləri təşviq etməyə (yaxud heç olmasa yavaşlamamağa) başladılar.

İki tərəfli qılınc var. Bir tərəfdən, müxtəlif elektron pul kisələri sistemləri və smartfonlar və noutbuklar vasitəsilə elektron ödənişlər banklardan qazancın bir hissəsini almağa başlayır, çünki bank olmayan şirkətlərə (internet şirkətləri, mobil telefon şirkətləri, İT şirkətləri). Digər tərəfdən, bu cür qeyri-bank pul əməliyyatları cəmiyyətin nağd puldan daha tez imtina etməsi üçün katalizatora çevrilir (xüsusilə gənclər arasındayaşlı nəslin "qərəzlərindən" məhrum olan).

Bir sıra ölkələr artıq nağd puldan istifadəni tamamilə ləğv etməyə yaxındırlar. Skandinaviyalılar xüsusilə seçilir. Məsələn, İsveçdə əməliyyatların ümumi həcminin nağd hesablaşmaları 2% daxilindədir. ABŞ və Hollandiyada nağdsız ödənişlərin yüksək payı - 63%. Fransa və Böyük Britaniyada bu rəqəm bir qədər aşağıdır - 55%. Stokholmda və bir sıra başqa şəhərlərdə artıq nağd pula heç nə almaq mümkün olmayan mağazalar yaranıb. Ödəniş plastik kartlar və ya mobil cihazlar vasitəsilə həyata keçirilə bilər. Əvvəllər İsveç rəsmiləri müəyyən etmişdilər ki, mağazada müştərinin seçimi olmalıdır: ona nağd və ya nağdsız ödəniş etmək. Keçən il mağazalara yalnız nağdsız qaydada ticarət etməyə icazə verildi.

Bu il yanvarın sonunda İsveç Mərkəzi Bankı (Riksbank) kağız pullardan tamamilə imtina etmək planını açıqlayıb. Riksbank-ın vitse-prezidenti Cecilia Skingsleykrallığın dünyada elektron pula tam keçid edən ilk ölkə ola biləcəyini bəyan edib. Danimarkada rəsmi açıqlamalara görə, bu il yanvarın 1-dən nağd kağız pulların buraxılışı dayandırılıb. Göründüyü kimi, bütün hesablar xarab olduqda və təbii ölümlə öləndə ölkə nağd puldan tamamilə imtina etməyi gözləyir.

Avropa Mərkəzi Bankı (AMB) də nağd pul dövriyyəsinə aktiv hücuma keçib. Keçən ilin may ayında ECB 500 avroluq əskinasların buraxılışını dayandıracağını açıqlamışdı. Bu, nağd pul dünyasında ən yüksək nominallardan biridir. ECB prezidenti Mario Draghiqeyd edib ki, göstərilən qanun layihəsi təkcə Avropa İttifaqında deyil, həm də ondan kənarda cinayətkarları çox sevdiyini iddia edir. O, 500 avroluq əskinasın dövriyyəsinə son qoyulmasını AMB-nin dünyada cinayətkarlıqla mübarizəyə mühüm töhfəsi kimi qiymətləndirib.

Amerika ECB-nin izi ilə gedə bilər. Keçən il The Wall Street Journal, Washington Post və digər nüfuzlu qəzetlərdə ABŞ-ın keçmiş maliyyə nazirinin məqalələri yer alıb. Lawrence Summers, nobel mükafatı laureatı Cozef Stiqlitz, 100 dollarlıq əskinasın dövriyyədən çıxarılması təklifləri ilə digər tanınmış Amerika xadimləri. "Təqdim olunan" iqtisadçı Kenneth Rogoff bütöv bir kitab nəşr etdi "Nağd pulun lənəti" (sərlövhə özü üçün danışır).

Hindistanda ötən ilin noyabr-dekabr aylarında saxta əskinasların və iqtisadiyyatın “kölgə sektorunda” dövriyyədə olan nağd pulların müəyyən edilməsinə yönəlmiş pul islahatı aparılıb. Mütəxəssislər bildirirlər ki, kampaniya nəticəsində ölkədə nağd pulun miqdarı xeyli azalıb və Hindistanın monetar orqanları onu doldurmaq niyyətində deyil. On milyonlarla sadə vətəndaşı bankların müştərisi olmağa və nağdsız puldan istifadə etməyə dəvət etməklə. Bir sözlə, bütün dünyada siyasətçiləri, Nobel mükafatçılarını, medianı və bütün rütbəli məmurları əhatə edən nağd pula qarşı kütləvi hücum aparılır.

Rusiyada vəziyyət necədir? Ölkəmiz bütün standartlara görə dünya tendensiyalarından geri qalır. Rusiyada elektron forma, ekspertlərin fikrincə, bütün növ ödənişlərin təxminən 30% -ni təşkil edir. Bu göstərici son illərdə artıb, lakin dünya fonunda temp ləngdir. Səbəblər müxtəlifdir.

Xüsusilə, Rusiya banklarının mühafizəkarlığı. Öz adımdan əlavə edəcəyəm ki, bəzi banklarda əmanət faizlərinin 10%-ə çatması və aktiv əməliyyatlar (kreditlər) üzrə dərəcələrin çox vaxt 20%-dən yuxarı olması ilə Rusiya bankirlərinin vəzifəsi vətəndaşları “depozit və kredit cənnətinə” sürükləməkdir. hələ o qədər də təcili deyil. Qərbdəki kimi.

Digər bir səbəb, Rusiya Federasiyasının bütün ərazisində nağdsız pul ilə əməliyyatların aparılması üçün kifayət qədər texniki bazanın olmamasıdır. Məsələn, heç də bütün mağaza və ticarət obyektlərində (xüsusən də əyalətlərdə) kartlardan istifadə etməklə ödəniş etməyə imkan verən avadanlıq yoxdur. Düşünürəm ki, burada hər şey aydındır. Üstəlik, əhali nağdsız ödəniş alətlərindən istifadəyə kifayət qədər hazır deyil. Və əgər, deyək ki, həmvətənlərimiz kartları birtəhər mənimsəmişlərsə, o zaman çoxları üçün mobil qurğular hələ də anlaşılmaz ekzotikdir.

Rusiya liderlərimizin nağd pulun nağdsız pulla əvəz edilməsi probleminə münasibəti var qeyri-müəyyən … Bəzi məmurlar üçün bu, biganəlik və biganəlikdir (deyirlər, hər şey öz-özünə getsin). Digərləri isə hesab edir ki, biz təcili olaraq Qərblə ayaqlaşmalıyıq və “rəqəmsal cənnət”in tikintisini sürətləndirməliyik. Digərləri isə narahatlıqlarını bildirir və tələsməməyi məsləhət görürlər. “Nağdsız Rusiya” layihəsinin ən fəal lobbiçisi və “lokomotivi” mənim nöqteyi-nəzərimə görə, hazırkı maliyyə naziridir. Anton Siluanov … Sonuncu dəfə o, 2017-ci ilin yanvarında “Vahid Rusiya”nın qurultayında nağdsız dövriyyəyə keçidin sürətləndirilməsinin lehinə çıxış edib. Eyni zamanda, Rusiya mediasında hökumətin çox radikal mübarizə tədbirləri görməyə hazırlaşdığı "məlumat sızması" baş verdi. gizli yer ».

“Vedomosti” qəzeti avtomobillərin, dəbdəbəli malların və daşınmaz əmlakın nağd pulla satışının məhdudlaşdırılması təklif edildiyini yazıb. Həmçinin məmurlar əmək haqlarının 100 faiz (məcburi) nağdsız ödənişlərə keçirilməsi variantlarını nəzərdən keçirirlər. Fevralda baş nazirin birinci müavini də bu söz-söhbətləri təkzib etməyə başladı. İqor Şuvalov, və baş nazirin müavini Arkadi Dvorkoviç … Məsələyə Rusiya Federasiyası Prezidentinin mətbuat katibi müdaxilə edib Dmitri Peskov … Adlarını çəkdiyimiz hökumət rəsmilərindən fərqli olaraq, fevralın 21-də çıxışında “kaş”la mübarizə planının hazırlandığını inkar etmədi. Bu, onun fikrincə, tamamilə təbiidir, çünki “Əlbəttə, bir çox ölkələr nağd pul dövriyyəsinin mütləq minimuma endirilməsini tətbiq edirlər, ona görə də bu məsələ, şübhəsiz ki, diqqətə layiqdir”.

Rəsmilər belə düşünür. Bəs adi vətəndaşlar? Rəy sorğuları göstərir ki, vətəndaşların təxminən yarısı ümumiyyətlə heç nə düşünmür. Gənclər (respondentlərin 20-25%-i) aktiv olaraq nağdsız pulun tərəfdarıdırlar. Onların bəzilərində plastik kartlarla bağlı heç bir “qərəz” yoxdur. Çoxları isə ən qısa zamanda mobil cihazlardan istifadə etməklə tamamilə nağdsız ödənişlərə keçmək istəyir. Sərin və rahat. Və xərclər minimaldır. Həm vaxt, həm də pul baxımından (komissiyalar ümumiyyətlə olmaya bilər). Amma ən diqqətçəkən odur ki, respondentlərin 30%-i nağdsız hesablaşmaların payının artırılmasının qəti əleyhinədir. Bəziləri saxtakarlıqdan qorxurlar. Və bu həqiqətən olur. Məsələn, 2014-cü ildə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, rusların bank kartlarından 1,6 milyard rubl oğurlanıb.

Bəzi vətəndaşlar isə daha dərindən baxırlar. Onlar başa düşürlər ki, nağd puldan imtina etmək sonuncunu itirmək demək olacaq azadlıq qalıqları … Hər bir addım üçün (pul əməliyyatı) bank tərəfindən nəzarət ediləcək. Və ola bilsin ki, yuxarı orqan tərəfindən, kommersiya bankları “özlüyündə” olmadığına görə, onlar təkcə maliyyə nəzarəti deyil, həm də maliyyə sferasındadırlar. Başqa sözlə, nağd pulun ləğvi elektron bank konsentrasiya düşərgəsini təhdid edir ki, bu da sifariş əvvəlkindən daha kəskin olacaq. Gülağa … Şəxs özünü siyasi cəhətdən düzgün aparacaq, sadəcə olaraq onu həyat təminatı sistemindən ayıra bilər. Nağdsız hesab bir insanı idarə etmək üçün son dərəcə təsirli bir vasitədir.

Ən qabaqcıl həmvətənlərimizin "nağdsız cənnət"dən şübhələndikləri, təəccüblüdür ki, müxtəlif distopiyalarda çoxdan təsvir edilmişdir: Evgeniya Zamyatina ("Biz"), George Orwell ("Heyvan təsərrüfatı", "1984"), Aldous Huxley ("Oh Cəsur Yeni Dünya") Rey Bredberi (“451 dərəcə Fahrenheit”) və s. Təəccüblüdür ki, bu romanlardan birincisi (“Biz”) hələ 1920-ci ildə yazılmışdır. Maraqlıdır ki, bizim Zamyatinimiz “görən” idi, yoxsa “fədakar” (dünyanın “pul sahiblərinin” planlarında)? Orwell və Huxley mütləq "təşəbbüs" idi. Bizim yaxşı oxuyan həmvətənlərimiz (əsasən yaşlı nəsil) küləyin hardan əsdiyini, kimin yaratdığını, kimə lazım olduğunu anlayır. Onlar Corc Oruellin klassik ifadəsini xatırlayırlar: “Böyük Qardaş səni izləyir”. Yaşlı nəsil öz həyat təcrübələri ilə güclülərin hiyləgərliyini dərk edib və şübhə etmir ki, nağdsız pullarla bir dövr gəlir. elektron diktatura … “Klassik” pulların diktaturası rəqəmsal pulların diktaturası ilə əvəz olunur.