Sberbank və Mərkəzi Bank kimin üçün işləyir?

2024 Müəllif: Seth Attwood | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-16 15:57

Sberbank məni bu mətnlə sevindirdi:

“Nikolay Viktoroviç, Yeni il ərəfəsində - bütün arzularınız üçün yaşıl işıq! Sizə pasportunuza uyğun olaraq əvvəlcədən təsdiqlənmiş kredit verməyi təklif edirik… 21,5%-dən az illik 60 ay. Ödəniş - yalnız … rub. hər ay üçün İstənilən şöbədə sizi gözləyirik”.

İllik 21,5%. Bu, çox yaxşı vəziyyət kimi təqdim olunur.

Sberbankın, daha doğrusu, çex qızının Çexiya vətəndaşları üçün istehlak krediti təklifi budur:

Sberbank çexlərə kredit təklif edir 6, 99%.

Bu iki rəqəmi müqayisə edək: 21,5% və 6,99%.

1. Necə düşünürsünüz, hər şey bərabər olarsa, bankların hərisliyi üçün ödəmək üçün xərclər az olacaq iki nəfərdən kim daha yaxşı yaşaya bilər? Cavab bəllidir.

2. Hər şeyi “bazarın görünməz əli” həll etdiyi “ədalətli” rəqabətdə iki şirkətdən hansı qalib gələ biləcək? Cavab bəllidir. Və bunu necə rəqabət adlandırmaq olar?

3. Sizə və mənə nə aydındır, hökumətdən olan liberallara və rəqabətin belə “bərabər” şəraitdə istehsalçılarımızın əksəriyyətini tez bir zamanda məhv edəcəyi ÜTT-yə qoşulmağı müdafiə edənlərə aydın deyilmi?

İndi isə növbəti suala keçək - bu, bizim üçün əsas sualdır. Və niyə bir Sberbankın müxtəlif "hissələri" tərəfindən belə müxtəlif faizlər təyin olunur? Bu suala cavab verməzdən əvvəl özümüz üçün daha bir fundamental məsələyə qərar verək: bankirlərin vətənpərvərliyindən danışmaq əbəsdir. Bu insanlar “ölkəyə xeyirli” deyil, “mənfəət” baxımından düşünürlər. Və onlar həmişə öz vətənlərini deyil, mənfəəti seçəcəklər. Çox nadir istisnalarla - hər mühitdə layiqli insanlar var.

Deməli, Sberbank Rusiyada (vətəni olan yerdə) üç dəfə (!) vətəni olmayan Çexiyadan daha bahalı kredit vermir, ancaq gəlir əldə etmək istəyir, çünki Rusiya sənayesindən əl çəkmək istəyir. və Rusiya vətəndaşlarını qul edir. Bu, Rusiyanı müstəqillikdən və iqtisadi inkişaf imkanlarından məhrum etmək üçün formalaşmış sistemin bir hissəsidir. Nə çox, nə də az.

İndi "niyə belə%" haqqında.

İstənilən bankirdən soruşun və o sizə cavab verəcək ki, Avropada aşağı faiz dərəcəsi bankın özü üçün pulun aşağı qiyməti ilə bağlıdır. Rusiyada pul bahadır və buna görə də faiz yüksəkdir.

gözəl. Bəs niyə Rusiyada pul baha, Avropada ucuzdur? Axmaq bir bankir sizə Avropada daha çox olan “azadlıq” və “bazar iqtisadiyyatı”ndan danışmağa başlayacaq. Smart fərqli cavab verəcək: Avropada Avropa Mərkəzi Bankının uçot dərəcəsi aşağıdır (0,05%), Rusiyada Mərkəzi Bank pulun dəyərini 9,5% səviyyəsində saxlayır. Buradan deyirlər və faiz fərqi. Kobud desək, Rusiyada bank pulu havadan yaradandan (Mərkəzi Bankdan) 9,5%, Avropada isə 0,5% alacaq.

Gəlin belə bir sual verək: nə üçün pulun “başlanğıc dəyəri”ndə 9,45% fərqlə onların borcalan üçün son dəyəri Rusiyada Çexiya ilə müqayisədə 14,5% daha çox olur?

Niyə Sberbank Rusiyadan daha az əlavə faizlə Çexiyada işləməyə hazırdır?

Yalnız bir cavab var - Rusiyada kredit resurslarının dəyərini daha da artırmaq. Avropada Sberbank bütün Qərb banklarının ümumi siyasətinə diqqət yetirməyə məcburdur. O, başqalarından çox baha kredit verə bilməz.

Rusiyada isə Sberbank özü bazarın flaqmanı və digər banklar üçün etalondur. Ona baxırlar, digər banklar onun kredit göstəricilərini rəhbər tuturlar.

Bu “flaqman” isə həmyerlilərdən üç, avropalılardan isə yalnız bir dəri çəkir. Eynən. Nə üçün? Daha çox qazanc əldə etmək üçün - bu, orta menecerlər üçün versiyadır. Belə bir sistemi yaradanlar, “Qərbdə olmayan” hər şeyi boğaraq, onu məhz iqtisadiyyat üçün ilgək kimi yaratdılar.

Davam etmək. İpoteka kreditləşməsində fərq daha aydındır: Çexiyada 2,26%, Rusiyada isə …

İndi bizim ipotekamızın nə qədər başa gəldiyini söyləmək çətindir.

Dünən xəbər lentini oxudum:

“Banklar ipoteka faizlərini kütləvi şəkildə qaldırmağa başladılar

Banklar sentyabr-oktyabr aylarında ipoteka kreditləri üzrə dərəcələri artırmağa başlayıb. Belə ki, oktyabrın ortalarında bazar liderlərindən biri olan VTB24 mənzil kreditlərinin qiymətini orta hesabla 0,5 faiz bəndi artırıb. Bankda təkrar və ilkin bazarlarda daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit üzrə rublla maksimum faiz dərəcəsi illik 14,45%-ə yüksəldi. Noyabr ayından ipoteka kreditləri üzrə faiz artımı kütləvi xarakter alıb, ipoteka orta hesabla 0,5-1 faiz bəndi bahalaşıb. Noyabr-dekabr aylarında ipoteka faizləri Qazprombank (0,5-1 faiz bəndi), Alfa-Bank (0,7 faiz bəndi), Otkrytie Bank (1-1, 25 faiz bəndi), Promsvyazbank (0,25-0,9 faiz bəndi), SMP Bank (2-3,5 pp), DeltaCredit Bank (0,25-1 pp.). Həmçinin Raiffeisenbank, Xantı-Mansiysk Bank, RSHB, MTS Bank-da ipoteka qiymətləri qalxıb.

« Mənzil kreditləri üzrə faiz dərəcələrinə təsir edən səbəblərdən biri də Mərkəzi Bankın əsas faiz dərəcəsinin 9,5%-ə yüksəlməsidir…”.

İpoteka qiymətində 1-2% artım nə deməkdir? Mənzil telefon deyil - bu, mənzilin böyük FAVORİZASİYASIdır. Və onun alınması üzrə əməliyyatların təxminən 70%-i ipotekanın cəlb edilməsi ilə həyata keçirilir. İpoteka bahalaşır - mənzil bahalaşır - daha az adam ala bilir - bütövlükdə iqtisadiyyatın lokomotivlərindən biri olan tikinti sənayesinin aktivliyi aşağı düşür.

Aydın və başa düşülən deyilmi?

Sizdən əvvəl, hörmətli oxucu, qəzəbli (və haqlı olaraq belədir!) Rusiyanın əsas bankı olan və ya ən azı əsas banklardan biri olan Sberbank-ın həyasız siyasəti, bilməlisiniz ki, Sberbank… dövlət bankı deyil.. Kimə məxsusdur? Sberbank səhmlərinin 50%-nin nəzarət paketi + 1 səsvermə hüququ … Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (CBR) əlindədir.

Bəs Rusiyada Mərkəzi Bankın uçot dərəcəsi şəklində pulun dəyərini kim müəyyənləşdirir? Mərkəzi Bank Sberbank-ın sahibidir. Ölkə rəhbərliyinə tabe olmayan müstəqil struktur.

Qarşımızda maraqlı bir şəkil var:

1. Sberbank-ın sahibi pul (rubl) yaradır və mütləq onları Avropa və ABŞ-dan daha bahalı edir.
2. Sonra Sberbank bu ilkin bahalı pulu (kreditləri) ÇOX BAHALI satır.
3. Nəticə xalqın borc əsarəti və komatoz iqtisadiyyatdır. Bütün bunların təsadüfi olduğunu söyləyərdinizmi?
4. Yəni, bəlkə iqtisadiyyatımıza və vətəndaşlarımıza Qərb vətəndaşları ilə bərabər şərait yaratmalıyıq? Niyə biz daha pisik? Bəlkə Mərkəzi Bank və İTS Əmanət Bankı Rusiya iqtisadiyyatını faizlərin boğulması ilə boğmağı dayandırmalıdır?
5. Yox. Yaxın günlərdə Mərkəzi Bankın uçot dərəcəsini daha da artıracağı, ondan sonra isə Sberbank-ın komissiya faizlərini artıracağı ehtimalı yüksəkdir.
6. İki şeydən biri: ya Mərkəzi Bankın və Sberbankın rəhbərliyi tam axmaqdır (bu mümkün deyil), ya da Rusiya iqtisadiyyatını məhv etmək üçün qurulmuş sistemin onurğa sütunudur.

“Orta və kiçik biznesə 6, 99 faizlə, insanlara isə tikinti və ipoteka üçün 2, 26 faizlə kredit verin və 2017-ci ilə qədər biz sadəcə olaraq ölkəmizi tanımayacağıq!”. - məqalə müəllifləri Sberbank-ın Çexiyaya marağı haqqında yazıblar.

Bununla razılaşmamaq çətindir.

Nə etməli?

Yalnız bir çıxış yolu var - Mərkəzi Bank haqqında qanuna, sonra Konstitusiyaya dəyişiklik etməklə Mərkəzi Bankın dövlətə tabe olması. Bundan sonra Mərkəzi Bank - dövlət, dövlətin - xalqın mənafeyinə çalışan dövlət dərhal Sberbankı istiqamətləndirir və onun qarşısında yeni vəzifələr qoyur. Heç kim sizin qazancınızı istəmir. Rusiya iqtisadiyyatının çiçəklənməsi üçün şərait yaratmaq lazımdır.

Budur vəzifəniz …

Amma bugünkü şəraitdə Sberbank və Mərkəzi Bank dövlətimizin maraqları ilə heç bir əlaqəsi olmayan tamamilə fərqli vəzifələri həll edirlər.

Nikolay Starikov