İpoteka - zinətsiz əsarət

2024 Müəllif: Seth Attwood | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-16 15:57

İpoteka kreditlərinin parazit mexanizmi əslində nəyi gizlədir? Bu, kvadratmetrlərin qiymətlərinə və bütövlükdə ölkənin mənzil fondunun strukturuna necə təsir edir? Hətta başlarını ipoteka döngəsinə soxmayanlar da nadir hallarda müasir təhkimçiliyin qlobal təsirlərinə fikir vermirlər.

Prezidentin məsləhəti haqqında

Prezident şəxsən “xalqa məsləhət gördü” ki, tezliklə ipoteka götürsünlər.

Mən şəxsən aşağıdakıları deyirəm - ipotekanın tətbiqi heç də az təxribatdır və əhali üçün - və neft və qaz sənayesinin özəlləşdirilməsindən daha çox, RAO UES-in Chubais islahatından daha pisdir.

ÇÜNKİ İPOTEKA BİRBAŞA QƏLƏ QANUNUNUN KƏBƏLƏ FORMASINDA YANLANMASIDIR.

…Bir vaxtlar, ipoteka dastanı təzəcə başlayanda Otto Latsislə ətraflı söhbət etdim - bu söhbət o mənada xarakterik idi ki, Latsis Sovet İttifaqının bazar iqtisadiyyatının tərəfdarı idi…, o, bazar tərəfdarı idi. bazar iqtisadiyyatının necə işlədiyini başa düşmədən islahatlar.

Mən ona bir neçə saat başa saldım ki, ipoteka kreditinin tətbiqi faktının özü nəinki insanları əsarət altına alacaq, həm də mənzilləri AZALÇIB AZALACAQ, çünki bu, mənzil qiymətlərini nominal üzrə ən azı beş-on dəfə, 15-20 dəfə qaldıracaq. ipoteka ödənişlərini nəzərə alır. Deyəsən, ona çatmağa başlayıb. Ona görə də tam yayılmaq üçün mənim məqaləmi dərc etdi. Bu, ABŞ-da xüsusi müxbiri olduğum “Rus kuryeri” idi.

Və bu o zaman idi ki, Moskvada kvadratmetrin orta qiyməti 700 dollar idi, Cənub-Qərb kimi prestijli ərazilərdə 1000 dolları ötmürdü və bu, çirkin baha hesab olunurdu və rəsmi olaraq dövlət tərəfindən müəyyən edilirdi (sədrin simasında). Dövlət Tikinti Komitəsi) bu qiyməti kvadratmetr üçün 300-350 dollara endirmək tapşırığı …

Nəinki bu, proqnozlaşdırdığım kimi baş verdi. Rusiyanın gələcəyi üçün fəlakətli olan başqa bir nəticə də ortaya çıxdı, bu barədə mən də yazdım, amma buna çox dayanmadım: yazdım ki, yeri gəlmişkən, Amerika tikintisi ilə müqayisə edərək - Sovet hündürmərtəbəli binaları ÜÇÜN Bir çox onilliklər - ən azı 75 il, onlar xidmət etməlidirlər - HƏYAT TƏRZİNİ DONDUR: Əgər bu gün adambaşına düşən mənzil nisbəti təxminən 20 kv. adam başına metr, eyni 75-100 il dondurulacaq.

Bununla belə, işlər daha da pis oldu: “ipoteka qiymətlərinin artması” üstəgəl bank quldurluğu həyat səviyyəsinin dondurulacağına gətirib çıxardı, HƏTTA SSRİ-dən DAHA PİTİ. Bu gün ən populyar olan bir otaqlı mənzillərdən və Şuvalovun lağ etdiyi 20-30 kvadratmetrlik "studiyalardan" danışıram, bu gün ən çox tikilir, çünki - ipoteka səbəbindən - insanlar daha layiqli bir şey ala bilmirlər.

Buna da bax: İpoteka krediti olmadan mənzil almaq olduqca mümkündür

MƏSLƏHƏTİM - HƏR HAVA ŞƏRTİNDƏ İPOTEKA ALMAYIN - təbii ki, vəziyyət çıxılmaz deyilsə. Mənim üçün banksterlərə yemək verməkdənsə, valideynlərimlə yaşamaq daha yaxşıdır. İndi Rusiyada mənzil almamaq daha yaxşıdır: bu, Bolqarıstandan on dəfə, ABŞ-dan isə xeyli bahadır.

Siz qidalandırmaq istəyirsiniz - Medvedev və Gref? - Yaxşı, burada heç nə məsləhət verə bilmərəm: gözəl yaşamağı qadağan edə bilməzsən. istəmirsən? - İpoteka banklarını sındırmaq üçün əlinizdən gələni edin.

Bununla belə, ipotekanın məntiqli ola biləcəyi yalnız bir seçim var: əgər siz mənzili ipoteka ödənişindən daha çox qiymətə icarəyə verə bilsəniz, üstəlik mənzili icarəyə yararlı saxlamaq xərcləri. Bu, belə desək, mikro-şəxsi maraqdır. Bu, bədbəxtliyin təkrarlanması və onilliklər ərzində dondurulması nəticəsində həyat keyfiyyətinin pisləşməsi ilə fəlakəti inkar etmir.

PS. İpoteka krediti təqdim edərkən qiymət artımının MEXANİZMİNİN NƏDİR olduğunu daha yaxşı başa düşmək istəyənlər üçün Latsis ilə müzakirəmin aşağıdakı xülasəsini tövsiyə edirəm:

Xüsusilə böyük miqyasda quldurluq kimi ipoteka

Mən bir dəfə dəhşətlə öyrəndim ki, ən yüksək təbəqədən olan sovet “bazar iqtisadçıları” bazarın əslində necə işlədiyini heç başa düşmürlər. Onların beyinləri “rəqabət keyfiyyəti yaxşılaşdırır”, “özəl biznes dövlətdən daha səmərəlidir” və s. kimi əsassız YANLIŞ LİBERAL MİFOLOGİYA ilə tamamilə deşilib. İpoteka haqqında qanunun qəbulu məsələsi ortaya çıxanda məni bu sual həqiqətən də maraqlandırdı və tez başa düşdüm ki, ipoteka kreditinin tətbiqi əhalinin böyük talanıdır və onu gələcək perspektivlərdən məhrum edir.

O vaxtlar qəzetində tez-tez nəşr etdiyim Latsisə zəng vurub fikirlərimi bildirdim. Latsis axmaq adam deyildi. Dəyməz. Amma ona verdiyim arqumentlər, inanın, onda şok təsir bağışladı. Və başa düşdüm ki, ipotekanı müdafiə etmək - və o, onun fəal və "uzunmüddətli" təbliğatçılarından biri idi - O, BAZAR REALLIĞI HAQQINDA DÜŞÜNMƏMİŞDİR. O, sadəcə olaraq iki hərəkət edənləri necə sayacağını bilmirdi, amma reallıqla heç bir əlaqəsi olmayan HƏQİQİ liberal reklam şüarlarını təkrarlayırdı. İnanın, o, mənə elə gəlir ki, həqiqətən də insanların yaxşı olmasını istəyirdi və insanların yenidən qarət edilməsinə heç bir cəhd göstərmədi. Amma bazar ona, bazar iqtisadçısına bir fenomen kimi, maşın kimi tamamilə yad idi.

Budur, sadələşdirilmiş formada, Latsisə dediyim şey:

Təsəvvür edin ki, ildə 100 ev tikilir, ipoteka yoxdur, məsələn, 3 rubldan 100 rubla qədər müxtəlif gəlirləri olan ev almaq istəyən 1000 nəfər var. Bu evləri kim alacaq və onların qiymətləri necə olacaq? Min nəfərdən maksimum vəsaiti olan o 100 adam alacaq. Təmizlənsin? - Bu ilk 100 nəfərin orta gəliri 90 rubl olsun. Beləliklə, bir evin orta qiyməti 90 rubl olacaq.

Bunu başa düşmək çox vacibdir: bazar şəraitində gəlirin yayılması olduqda, potensial olaraq istəkdən azdırsa, məhsul var - və həmişə daha azdır! - istəyənlərin ən zəngininə gedir. Üstəlik, şanslıların sayı təklifə - yəni evlərin sayına görə müəyyən ediləcək. Bu, göz qabağındadır və elementar bazar məntiqinə uyğundur.

İndi görək ipoteka olarsa və insanlar ev almaq üçün kredit götürə bilsələr (hooya universal mexanizmdir və təkcə evlərə deyil, həm də istənilən iri alışlara, məsələn, avtomobillərə aiddir!).

Tutaq ki, ipoteka götürmək üçün 20 faiz ilkin ödəniş lazımdır. Fikirləşək, bu halda evin qiyməti nə qədər olacaq?

Tutaq ki, birinci halda olduğu kimi, burada düz 100 ev var və müxtəlif pullu 1000 nəfər var idi.

İnsanların başa düşmədiyi odur ki, eyni zəngin yüz ev alacaq! - Bazarda hamını qabaqlayacaqlar. Bu, nədənsə çox çətin bir anlayışdır: insanlar qiymətin tələb və təklif balansı ilə müəyyənləşdiyini unudub qiymətə baxırlar. Ancaq bunu başa düşürsənsə, anla. ən zəngin yüz adamın bu iş üçün sahib olduqları pulu tam olaraq xərcləyəcəkləri - yəni orta hesabla eyni 90 rubl!

AMMA BU 90 RULUNA NƏ ALACAQ? - BU SUALDIR! - Ev? - Dəyməz! İNDİ EV DEYİL, EVİN İLK ÖDƏNİŞİNİ ALACAQ! - Yəni, indi 90 rubl - bu, ilk ödənişin qiyməti olacaq və bu, evin qiymətinin yalnız 20% -ni təşkil edir!

Başqa sözlə, evin nominal qiyməti indi 90 rubl deyil, 450 rubl olacaq!

Ancaq bu hamısı deyil. Nominal qiymət bank ödənişinin hesablandığı qiymətdir. Bu qiymətin 20%-ni ödədiyiniz üçün (indi bu 20% ipotekasız evə bənzəyir - 90 min) bankdan 450-90 = 360 rubla kredit götürüb illik 15%, deyək ki, 15 il ödəyirsiniz. Bu o deməkdir ki, on beş il ərzində 360 min PLUS faiz ödəyirsiniz, bu da 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 rubl təşkil edəcək. Ümumilikdə siz ödəyirsiniz: 90 rubl (ilk ödəniş) +360 rubl (əsas kredit) + 810 rubl (faiz) = 1260 rubl. Evinizin REAL qiyməti budur - o. bunun üçün ipoteka olmadan cəmi 90 rubl ödəyəcəkdiniz.

Beləliklə, bütün artıqlıq - 1260 - 90 = 1179 rubl sizdən İPOTEKA BANKINDAN OĞURLANIB!

Niyə oğurlandı? Bəli, çünki tikinti 80 rubla başa gəlir (90-a satıldıqda) və buna dəyər.

Düzdür, reallıqda məhdudiyyət bəzən fərqli olur: bank sizə ümumilikdə illik xərclərinizin beş-altından artıq məbləğdə kredit verməyəcək - yəni özünə uyğun yüz bəxtəvər seçəcək, xərcləri minimuma endirəcək. risk.

Eləcə də bax: Xoşbəxtlik sənə, Tatyana. Həyat "qabağında" deyil

Çexiya xalqı üçün Sberbank-dan 2% ipoteka