Çətin ipoteka olmadan mənzil almaq olduqca mümkündür

2024 Müəllif: Seth Attwood | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-16 15:57

Beləliklə, bir kalkulyator (yaxud daha yaxşısı Excel) götürürük, orta məktəbin 3-cü sinfi üçün riyaziyyatı xatırlayırıq və birlikdə hansının daha sərfəli olduğunu düşünürük: ev və ya ipoteka icarəyə götürmək.

Göstərilən bütün qiymətlər 19 yanvar 2014-cü il tarixinə Kazan şəhəri üçün keçərlidir. Şəhərinizdə vəziyyət fərqli olacaq, amma çətin ki, çünki “Azad bazar” demək olar ki, hər yerdə mənzilin qiyməti ilə onun kirayə haqqı arasındakı nisbəti “tənzimləmişdir”.

Pulun maliyyə axını və dəyəri Sberbank saytında ipoteka kalkulyatoru ilə hesablanır. Əksər bölgələr üçün onlar mənim hesablamamdakı kimi olacaqlar.

Verildi:

20 ildən bir az əvvəl tikilmiş 9 mərtəbəli panel binada sahəsi 56 metr olan 2 otaqlı mənzil. Heç bir təmir, demək olar ki, mebel yoxdur, köhnə soyuducu, köhnə soba və eyni paltaryuyan maşınla.

Rieltorlar tərəfindən elan edilən belə mənzillərin qiyməti 2.590.000 rubl təşkil edir.

Reallığa daha yaxın olmaq və rieltorun gözləntilərindən uzaq olmaq üçün əlavə hesablamalar 2,500,000 rubl qiymətində aparılacaqdır.

Mənzilin kirayəsi kommunal mənzil də daxil olmaqla 17 000 rubl təşkil edir, lakin elektrik enerjisi və internet xərcləri olmadan.

Əvvəlcə rieltorlar 18.000 istəyirdilər, amma sonda sahibi ilə mən ayda 17.000 rubla razılaşdıq, üstəlik, razılaşdıq ki, etdiyim hər hansı təkmilləşdirmə icarə haqqı ilə əvəzlənəcəkdir.

İstənilən halda elektrik enerjisi və internet haqqını mənzildən və kommunal mənzildən ayrıca ödəməli olacağımız üçün hesab edirəm ki, hər kəs onların hesablamalarda, eləcə də ailənin digər əşyalarında nəzərə alınmaması ilə razılaşacaq. büdcə. Biz yalnız mənzilləri sayırıq.

Bu mənzili kreditlə əldə etmək variantını nəzərdən keçirin

Sberbank veb saytına gedirik, ipoteka kalkulyatoruna 2, 500.000 rubl daxil edirik, minimum ilkin ödənişi (15%) göstəririk, ümumi şərtləri seçirik və iki hesablama aparırıq - 10 il (120 ay) və 20 il (240 ay).

Hər halda alırıq ki, dərhal mənzil üçün 375.000 rubl ödəməliyik, sonra:

1) və ya 10 il ərzində ayda 38.068 rubl ödəyin;

2) və ya 20 il ərzində ayda 30, 635 rubl ödəyin.

Bütün dövr üçün kreditin artıq ödənişi müvafiq olaraq 2, 068, 228 və ya 4, 852, 432 olacaq.

Rəqəmlər az deyil, amma buna baxmayaraq, biz onlara kommunal mənzilin dəyərini əlavə etməliyik, çünki bu, mənzilin kirayəsinə daxildir, lakin ipotekaya daxil deyil.

Mənim vəziyyətimdə ev sahibi bəyan edəcək ki, kommunal xidmət ona ayda 7500 rubla başa gəlir. Şəxsən mən ona inanıram, çünki birincisi, onun haqqını sabit kirayədən ödəyir və buna görə də onun məni aldatmasının mənası yoxdur, ikincisi, bu mənzil onun böyüyən uşaqları üçün analıq kapitalından alınıb və buna görə də onun ailəsindən bir neçə nəfər çox güman ki, orada qeydiyyatdadır., bu da kommunal xidmətlərin qiymətinə təsir göstərir.

Hər halda, kommunal ödənişlərin həqiqi həcmi üçün 5000 rubl götürək. Mənim şəhərimdə iki otaqlı mənzil üçün bu çox kiçik bir rəqəmdir. Amma bu dəyərdən fərqli olsa belə, bundan sonrakı hesablamalarımızı o qədər də təhrif edə bilməyəcək.

İndi bu 5000 rublu ipoteka ödənişlərinə əlavə edirik və aşağıdakı şəkli alırıq:

1) 10 il ərzində hər ay 43,062 rubl ödəməli olacağıq və ya;

2) 20 il ərzində hər ay 35, 635 rubl ödəməli olacağıq.

Bu rəqəmləri xatırlayırıq. İki dəfə acgöz bankirlərə murdar söyürük. Bankın saytını bağlayırıq və ən maraqlısına keçirik.

Biz bu ağır şərtləri qəbul edirik. Biz onu qeyd-şərtsiz, obyektiv reallıq kimi qəbul edirik, onu indi dəyişmək iqtidarında deyilik. Ona görə də biz sovet rozetkasında öldürülmüş qəpik parçasına görə həcm ödənişləri baxımından bu anormallıqlara hazırlaşırıq və … kirayə mənzildə qalırıq.

“Başqasının dayısının pulunu artıqlaması” üçün mənzil kirayələyirik.

Biz bir mənzil kirayələyirik və ayda 17.000 rubla yaşayırıq. AMMA:

1) bu mənzilə köçəndə artıq ilk ödəniş üçün vermədiyimiz 375.000 rublumuz olmalıdır;

2) hər ay əlimizdə 43, 062 və ya 35, 635 rubl (kreditin müddətindən asılı olaraq) olmalıdır ki, biz onu ipoteka üçün VERMƏYƏZ.

Bu pulun mövcudluğu məsələsi prinsipial olaraq vacibdir. Əgər biz ipoteka götürsək, o zaman nə olursa olsun, hər ay bu məbləğləri ödəməli olacaqdıq. Təsəvvür edin ki, eviniz bank tərəfindən girov qoyulub və hər ayın sonunda bu məbləğlərdən birinin əlinizdə olmasına hazır olun, elə bil, gecikdirdiyiniz üçün evdən çıxarılacaqsınız!

İndi, eləcə də gələcəkdə, bu aylıq məbləğlərdən biz 17.000 rubl məbləğində bir mənzilin kirayəsini ödəyirik, qalanı isə sakit, intizamlı və qətiyyətlə mənzilimizə yığılır.

Təmir, mebel, məişət əşyaları və daha çox şey, istər-istəməz yeni bir yaşayış yerində xərcləmə tələb olunur, biz istənilən başqa puldan alırıq və ödəyirik! Aylıq Xərclənməmiş ödənişlər yalnız ARTIR!

Və nəticədə əldə etdiyimiz budur.

İlin əvvəlində (mənzilə təzəcə köçdük) əlimizdə ilk ianə üçün vermədiyimiz 375.000 rubl var. Biz bir il yaşayırıq, təklif olunan ipoteka ilə real icarə haqqı arasındakı fərqi hər ay yığırıq, sonra ilin sonunda alırıq:

1-ci il:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 qənaət 375,000 = 687,744 rubl və ya

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 qənaət 375, 000 = 598, 620 rubl

2-ci il:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 rubl

və ya

598, 620 223, 620 = 822, 240

3-cü il:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

və ya

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Bundan əlavə, hər kəs "ipoteka"nın seçilmiş müddətinə uyğun olaraq hər il 312, 744 və ya 233, 620 əlavə edərək, özü üçün hesablaya bilər.

Kim saymaqda tənbəldir, sizə xəbər verirəm:

10 illik ipoteka əvəzinə 7 il ərzində öz mənziliniz üçün rahatlıqla yığa bilərsiniz, 20 illik ipoteka əvəzinə 10 il ərzində mənzil üçün yığacaqsınız və daha 100.000 rublunuz olacaq.

Mənzilin kirayəsinə sərf etdiyiniz pulu nəzərə alsaq, bank faizlərinə müvafiq olaraq 640, 228 və 2, 812, 432 rubl qənaət etmiş olacaqsınız (mənzil almaq üçün kifayət qədər pulumuz qalana qədər 17.000-i kirayə aylarının sayına vururuq) və gözlənilən artıq ödənişin nəticəsini çıxarın).

Eyni zamanda, 7 və ya 10 ildir ki, siz rahat, borcsuz və eyni zamanda yalnız fövqəladə hallar üçün əhəmiyyətli bir "yastıq"a sahibsiniz!

Qəfil xəstəlik və ya iş itkisi sizi evdən çıxarmağa aparmayacaq

Əgər pulla bağlı probleminiz varsa, yığılmış kirayə pulunuzun bir hissəsini icarəyə xərcləməli ola bilərsiniz (və beləliklə, məqsədinizə doğru geri qayıdın), lakin bu, son çarədir və yalnız yeni iş axtardığınız zamandır..

Razılaşın, bu, küçədə qalmaqla və hətta borclarla (banklar ödəniş gecikdirildikdə, borcu çox aşağı qiymətə ödəmək üçün mənzili götürürlər və siz onlara hesablanmış faiz borcunuz var və onları itirirsiniz) artıq ödənilib).

Banklar tərəfindən aktiv şəkildə tətbiq edilən “öz evimizdə yaşayırıq”, “kirayəyə götürmək məcburiyyətində deyilik”, “ancaq biz artıq təmir edə bilərik” kimi bütün mahnılar illüziyadan başqa bir şey deyil. Ödəniş qabiliyyətinizlə bağlı problemlər yaranarsa, bank çox tez kimin mənzilində olduğunuzu sizə göstərəcək.

Ancaq icarəyə götürərkən bütün bu məsələlər sadəcə olaraq sahibi ilə razılaşma yolu ilə həll olunur, ona görə o, sizi müəyyən müddət ərzində evdən çıxarmaq hüququna malik deyil, əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən sizi evdən çıxara bilməz və kirayə haqqını 200-dən çox olmayan məbləğdə qaldıra bilər. ildə müəyyən sayda faiz.

Qiymət artımları və faizlər haqqında bir az daha

Yeri gəlmişkən, kirayə haqqının artması, mənzilin qiymətinin qalxması və digər faizlər haqqında… Burada belə maketlərə görə məni danlamaq olar, amma mahnıdan söz atmaq olmaz, əgər vicdan və dünyagörüşü sizə şəxsən imkan verir, sikilmiş kapitalist sistemin şərtlərindən öz xeyrinizə istifadə edə bilərsiniz.

Bir sözlə, əgər sizin nə biznes, nə də investisiya bacarığınız yoxdursa, siz çox uzatmadan pulları sələmçi-bankirlərə adi depozit şəklində faizlə təhvil verə və inflyasiyanı kompensasiya edə bilərsiniz. daşınmaz əmlak və eyni zamanda əmanətlərinizin artımını ciddi surətdə sürətləndirin.

Gəlin hesablayaq ki, pulu döşəkdə saxlamaq əvəzinə (və ya harda gizlətsəniz) onu banka illik 10% dərəcəsi ilə adi depozitə aparsanız və hər il əmanəti faiz kapitallaşması ilə yeniləsəniz nə olacaq. əmanətləriniz onlara.

Birinci ilin başlanğıcı:

375.000 depozit qoyuruq, birinci hissəyə qənaət edirik.

1-ci il bitdi:

bankımızda (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 əmanət əlavə etdiyimiz bankımızda 375.000 1, 1 = 412, 500 var və belə çıxır.

412, 500 312, 744 = 725, 244

və ya

412, 500 223, 620 = 636, 120

2-ci il:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

və ya

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3-cü il:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

və ya

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4-cü il:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

və ya

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5-ci il:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Bu?

və ya

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6-cı il:

10 ildir ipoteka istəyənlər bir ildir ki, öz mənzillərində yaşayırlar.

Yaxud da xərcləri tam bank faizləri hesabına ödənilən köhnə mənzili kirayə götürməyə davam edir (ayda təxminən 20 900 manat).

7-ci il:

Kim 20 il ipoteka istəyirsə, 7-ci ilin sonunda 2, 628, 670 rubla mənzil alır və ya ayda 21.000 rubldan bir az bahalaşan bank faizləri ilə kirayə haqqı ödəyərək kirayədə qalır..

Budur belə sadə riyaziyyat.

İpoteka ilə bankirlər üçün işləməli olan 5 ildən 13 ilə qədər ömür qənaət edən 15 dəqiqəlik hesablamalar.

Aydındır ki, əmanətə pul yatırarkən, aldığınız faiz kreditlə plazma və ya cip götürməyi sevənlər üçün işləməli olacaq, ona görə də bu səbirsiz yoldaşların qarətində iştirak etmək istəmirsinizsə, sonra banka sərmayə qoymadan sadəcə qənaət edin. Bununla belə, bu, bankirləri saxlamaqdan və başqalarının kapitalından işləyən insanların sıralarını artırmaqdan qat-qat sərfəli olacaq.

Hesablamalarınız buna uyğun gəlirmi? Şərhlərdə yazın.