"Qara kreditorlar" Moskvanın yarım min mənzilini necə sıxışdırırlar

2024 Müəllif: Seth Attwood | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-16 15:57

Moskvada və onun ətraf ərazilərində borcluların evlərini aldadan “qara kreditorlar” - mikromaliyyə təşkilatları (MFO) var.

Meduza son 5 ildə sahibləri tərəfindən itirilən 500-ə yaxın mənzili - məhkəmə qərarı olmadan tapa bilib. Bununla belə, sxem yaşayış sahəsinin sadə “sıxılması” ilə məhdudlaşmır: bu, beynəlxalq pulların yuyulması sisteminin elementlərindən sadəcə biri ola bilər. Meduza-nın xüsusi müxbiri İvan Qolunov bu bazarın necə işlədiyini öyrənib.

2015-ci ilin yayında Moskva konsaltinq şirkətinin əməkdaşı Nataliya Smelnitskayada xərçəng diaqnozu qoyuldu. Hökumətdən kvota almasına baxmayaraq, əməliyyat üçün əlavə pul lazım idi. O, üç il müddətinə Sovcombank-dan illik 36% dərəcəsi ilə 2,7 milyon rubl məbləğində istehlak krediti götürdü - aylıq 80 min rubl ödəmə ilə. Əməliyyat uğurla keçdi.

Natalya mütəmadi olaraq kredit üzrə ödənişlər edirdi, lakin yüksək faizdən utanırdı. Bir həmkarı ona şəxsi sələmçilərdən yenidən maliyyələşdirməyi məsləhət gördü. O, Kredit Mərkəzi 365 şirkəti ilə kreditini daha aşağı faizlə - bir il üçün 28%, lakin Yaroslavskoe şossesindəki dörd otaqlı mənzilinin təminatı ilə yenidən maliyyələşdirməyə razılaşdı.

Nataliyanın sözlərinə görə, sənədləri imzalayan zaman şirkətin əməkdaşları süni hay-küy yaradıblar: o, sənədləri oxuyanda tələsik olub; imzalı kağız yığınından müdir vərəqləri çıxarıb müqavilənin xarab olduğunu söylədi; səhifəni yenidən çap etdi və yenidən imzalamağı xahiş etdi. Təxminən altı aya qədər Natalya ayda 80 min ödəyirdi, lakin bir dəfə maaşı vaxtında verilmədiyi üçün bir neçə gün gecikdirildi.

26 dekabr 2016-cı il axşam saatlarında Natalya qapı zəngi aldı. 365 Kredit Mərkəzinin əməkdaşı Anton Titov bildirib ki, gecikmə səbəbindən onun mənzili hazırda 365 Kredit Mərkəzinə məxsusdur. Bununla belə, o, Natalia Titovu arxayın etdi, o, krediti qaytarana qədər orada qala bilər - sadəcə mənzil kirayə müqaviləsi bağlamaq lazımdır. Müəyyən bir Natalia Kovalevanın bank kartına köçürmək üçün hər ay 35 min rubl tələb olunurdu (sonradan məlum oldu ki, o, "United City Real Estate Service" daşınmaz əmlak agentliyində işləyir). Natalia 365 Kredit Mərkəzi ilə əlaqə saxlamağa çalışdı; şirkətin telefonlarına cavab verilmir. Smelnitskayanın işəgötürəni onun problemlərini öyrənərək kreditini ödəməyə çalışdı - və bunu edə bilmədi: pul şirkətin hesabından geri qaytarıldı.

Artıq 2017-ci ilin fevralında “365 Kredit Mərkəzi” mənzili Smelnitskayaya satıb, 2017-ci ilin avqustunda isə Smelnitskaya ailəsini mənzildən çıxarmaq üçün məhkəmədə uduzub. Mənzildə Nataliyadan başqa onun keçmiş əri və 13 və 22 yaşlı iki qızı da qeydiyyatda olub. Qəyyumluq orqanları azyaşlı qızın evdən çıxarılmasına etiraz etməyiblər.

2018-ci ilin dekabr ayında məhkəmə icraçıları ailəni çıxarmaq üçün gəldilər. Evdən çıxarılma zamanı yeni ev sahibinin maraqlarını onun anası təmsil edib - mənzil sahibinin özü narkotik vasitələrin qanunsuz saxlanmasında şübhəli bilinərək həbsdədir, Smelnitskaya bildirib (bunu Meduza-nın hüquq-mühafizə orqanlarındakı mənbəsi təsdiqləyib). Ailə çıxarıldıqdan sonra əşyaları mənzildə qalıb, möhürlənib. Bir neçə gün sonra Smelnitskaya qonşularının yanında dayandı və gördü ki, möhürlər qopub, mənzildən səslər gəlir - sanki kimsə mebelləri sındırır. Polis dəstəsi çağırılıb və əşyaların götürülməsinə kömək etdiklərini iddia edən bir neçə nəfəri saxlayıb.

İndi Smelnitskayanın yaşadığı mənzil yenidən möhürlənib. Moskvanın Mərkəzi Dairəsinin Daxili İşlər İdarəsi (“Kredit Mərkəzi 365”in ofisi burada yerləşirdi) dələduzluqla bağlı istintaqa qədərki yoxlama aparır. Eyni zamanda, Mıtişçidə artıq “365 Kredit Mərkəzi”nə qarşı “Dələduzluq” maddəsi ilə cinayət işi açılıb - baxmayaraq ki, bu, hələ heç nə ilə bitməyib və vilayət prokurorluğu onu bağlamaq üçün bir neçə dəfə cəhd edib..

"Solçu" kredit sxemləri necə işləyir

Kredit Mərkəzi 365 oxşar icarə sxemləri ilə məşğul olan yeganə şirkət deyil; Meduza bir neçə onlarla oxşar ofis tapmağı bacardı. Bir qayda olaraq, bu cür müəssisələr bir il yarımdan çox olmayan fəaliyyət göstərir və sonra yeni hüquqi şəxs qeydiyyata alınır. Meduza-nın hesablamalarına görə, Moskva və Moskva vilayətində ən azı 500 ailə bu yolla evlərini itirib.

Onların hekayələri demək olar ki, eynidir. Daşınmaz əmlakla təminatla kreditin verilməsi üçün sənədlərin imzalanması zamanı müştəri mənzilin ipotekasını və ya mənzil alqı-satqı müqaviləsini imzalayır. Borcalanlara deyirlər ki, bu, ipoteka kimi bir şeydir (bəzən lizinq də deyirlər) - kredit tam ödənilənə qədər mənzil banka girovda qaldıqda. Bununla belə, sxem bank ipotekasından əsaslı şəkildə fərqlənir, burada ödənişlərdə gecikmələr və kollektorlar tərəfindən ziyarət edildikdən sonra bir mənzil məhkəmə qərarı ilə alınır və sonra hərracda maksimum qiymətə satılır. Mikromaliyyə şirkətlərinə gəldikdə isə, kreditin alınması mərhələsində zərər çəkmiş şəxslər məhkəmə qərarı olmadan onları mülkiyyət hüquqlarından məhrum edə biləcək etibarnamələr və sənədləri imzalayırlar: mənzil vasitəçilərə verilir, müştəri heç nə ilə qalmır.

“Qara kreditorlar”ın qurbanları nadir hallarda mənzillərini geri ala biliblər. Məsələn, bir borcalana şizofreniya diaqnozu qoyuldu, bunun əsasında hakim fəaliyyət qabiliyyəti olmayan şəxslə əməliyyatı etibarsız elan etdi. Borcalan üçün yaxşı başa çatan işlərdən birində məhkəmənin qərarı digər qurbanların hekayələrini demək olar ki, tamamilə təkrarladı: razılaşdırılmış sənədləri və [mənzil üçün] kompensasiya haqqında müqaviləni imzalamaq. Bununla belə, iddiaçı mənzili cavabdehə vermək niyyətində deyildi, bu da həyat yoldaşının razılığının olmaması ilə sübut olunur "deyə Doroqomilovski Rayon Məhkəməsi mənzilin kompensasiyası ilə bağlı razılaşmanı etibarsız elan etdi. Məhkəmənin zərərçəkmişin xeyrinə qərar verməsi çox güman ki, onun yüksək sosial statusu ilə bağlıdır: Meduza-nın işlə tanış olan mənbəsi deyir ki, iddiaçı xüsusi xidmət orqanlarının veteranıdır.

Hətta vaxtı keçmiş müştərilər də daşınmaz əmlaklarını itirirlər. Svetlana Podelskayanın sevimli daçası yandı, uşaqlar bərpaya kömək edəcəklərini vəd etdilər. Lakin o, vəziyyəti öz əlinə almaq qərarına gəldi və İnternetdə reklam yolu ilə tapdığı Brateevodakı Beynəlxalq Kredit Bürosunda (ICB) mənzilinin təminatı üçün 600 min rubl kredit üçün müraciət etdi. O, krediti aylıq ödəyirdi və bir il yarımdan sonra MKB-dəki meneceri ona zəng edərək şirkətin “yaxşı borcalan” kimi ona iki ay müddətində “kredit tətili” verdiyini söylədi. Üçüncü ayda yenidən ödəməyə başladı. Lakin tezliklə onun mənzilinin astanasında özünü mənzilin yeni sahibi kimi təqdim edən bir kişi peyda oldu. MKB meneceri ona zəng etdiyini, "kredit tətilləri" ilə bağlı heç bir təsdiqedici sənədinin olmadığını təkzib etdi - və kredit müqaviləsində ödənişlərdə iki aylıq gecikmə halında, girov əmlakına çevriləcəyi qeyd edildi. şirkətin əmlakı. Bənzər bir hadisə Beynəlxalq Kredit Bürosunun bir neçə digər borcalanları ilə də baş verdi.

Podelskayanın mənzili işsiz Denis Baluyevə satılıb. Məhkəmə prosesində Baluevdən mənzil alınması üçün vəsaitin mənbəyini göstərməyi tələb ediblər. O, uzun müddət imtina etdi, lakin sonra mikromaliyyə şirkəti Stolichnye Kredy ilə kredit müqaviləsinə əlavə razılaşma gətirdi (sənəd Meduza-nın sərəncamındadır). Kreditin məbləği orada göstərilmir; kredit 14% qeyri-adi aşağı faiz dərəcəsi ilə verilib. “Stoliçnıye Kredı” şirkəti hüquqi ünvanını MKB ilə bölüşür və Beynəlxalq Kredit Bürosunun əməkdaşlarından biri, Latviya vətəndaşı İvan Dubina rəhbərlik edir. Capital Loans-ın hər üç təsisçisi də Latviya vətəndaşıdır. MKB və Kapital Kreditləri ofisinin ünvanında daha bir neçə şirkət qeydiyyatdan keçib - onlar da Latviya vətəndaşlarına, MKB işçilərinə məxsusdur, hər birinin öz funksionallığı var. Məsələn, “Mosarenda” MMC-nin xeyrinə, bir qayda olaraq, borcalanın daşınmaz əmlakı üzərində hüquqlar özgəninkiləşdirilir.

Podelskaya işi üzrə məhkəmə iclasları davam edir. İşə baxılan Naqatinski məhkəməsinin iclaslarından birində Aleksandr Loginov vəkil olaraq mənzilinin alıcısı Denis Baluevin nümayəndəsi kimi gəlib. O, bir çox borcalanlara yaxşı tanışdır: MKB və “365 Kredit Mərkəzi”nin borclularının keçmiş mənzillərindən məcburi çıxarılmasına nəzarət edən Loginov idi. 2018-ci ilin dekabrında Loginov bir neçə maddə üzrə, o cümlədən özbaşınalıq və qəsdən sağlamlığa yüngül və orta ağır dərəcəli zərər vurma ittihamı ilə mühakimə olunub və bir il yarım müddətinə koloniyada cəza çəkib. Loginovun qızı Qalina Kiyev əvvəllər daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatların icrası ilə məşğul olduğu Rosreestr-in əməkdaşı işləyib, 2010-cu illərin əvvəllərindən isə iqtisadi mübahisələr üzrə arbitraj məhkəməsinin sədri olub. Bu sxemin mövcudluğunun ilk illərində borcalanlar və ICD arasında mübahisələrin həlli yeri kimi qeyd olunan arbitraj məhkəməsi idi.

Meduza-nın tapa bildiyi daşınmaz əmlakla təminatla kredit verən bütün şirkətlər arasında qurbanların sayına görə Beynəlxalq Kredit Bürosu liderlik edir. Keçmiş müştərilər şirkətin borcalanının mənzilini itirməsi ilə bağlı 99 hadisə aşkar ediblər, daha bir neçə halda MKB-dən kredit götürən keçmiş ev sahiblərini tapmaq mümkün olmayıb. Belə müəssisələrin əsas müştəriləri qohumlarının diqqətindən məhrum olan yaşlı insanlar və digər sosial müdafiəsiz qrupların nümayəndələridir. Daha firavan vəziyyətlərdə belə, kredit menecerləri qohumlarla münasibətlərdə ixtilaf yaratmağa çalışırlar. Svetlana Podelskaya xatırlayır ki, menecerlər gənclərin kreditlərə mənfi münasibət bəslədiyini və məbləğin az olduğunu əsas gətirərək, ona kredit haqqında uşaqlarına danışmamağı tövsiyə edirdilər. Podelskayanın oğulları analarının mikromaliyyə təşkilatına müraciət etdiyini ancaq qonşular onlara zəng edəndə bildilər ki, onun mənzilinin qapısının yeni sahibinin nümayəndələri tərəfindən kəsilir.

Çox vaxt qohumlar mənzilin kreditlə girov qoyulduğunu müstəqil şəkildə öyrənə bilmirlər. Mikromaliyyə təşkilatları girov məlumatlarını Rosreestr-də qeydiyyatdan keçirmir. Hekayəsi 2019-cu ilin martında fəal müzakirə edilən aktyor Sergey Frolov anasının borcunu ölümündən bir neçə il sonra - ona miras qalan mənzilin hərracda satıldığını aşkar etdikdən sonra bildi. Məlum olub ki, anası ölməzdən əvvəl MKB-dən 600 min illik 28 faizlə kredit götürüb. Onu ödəyə bilməzdi: onun pensiyası aylıq ödənişi ödəməyə kifayət etməzdi; kredit almaq üçün sənədlər paketində onun pensiyasının məbləğindən əhəmiyyətli dərəcədə çox olan bir gəlir sertifikatı var. Yaşlı qadın ödənişləri vaxtında ödəyə bilmədi, buna görə də borcunu ödəmək üçün ona bir mənzilin təminatı ilə 1,2 milyon rubl kredit vermək təklif edildi. Frolovun anasının ölümündən sonra ICB nümayəndələri borcun qaytarıla bilməyəcəyini tanıdılar və əvəzində mənzil aldılar.

Latviyanın bununla nə əlaqəsi var?

Baltik ləhcəsi ilə gülümsəyən kredit meneceri Sergey Podjelskaya, West Kreditin rəhbəri Sergey Məlikovun (adın Latviya versiyası - Sergejs Malikovs) müsahibəsinin Latviyanın "Dienas Bizness" iş qəzetində " başlığı altında dərc edildiyi fotoşəkildən tanıyır. ABLV-ni itirməklə, ən yaxşısını itiririk ". Məlikov müsahibəsində Latviya hökumətinin keçmiş SSRİ ölkələrindən olan vətəndaşların hesablarının açıldığı banklara münasibətdə siyasətini tənqid edir. “Bu, geosiyasətdir. İndiki vaxtda amerikalılar keçmiş SSRİ vətəndaşlarının - rusların, belarusların, ukraynalıların pulları ilə özlərini rahat hiss etmələrinə imkan vermirlər. Başa düşmək lazımdır ki, bu hərəkət hansısa bankın səhmdarlarına qarşı deyil, onu məhdudlaşdırmaq istəyən müştərilərinə qarşı yönəlib”, - deyə o bildirib. - Bu qeyri-rezident bankların modeli necədir? Sadəcə olaraq burada sakit və sakit olduğuna görə keçmiş SSRİ ərazisindən pul yığılır. Onlar qiymətli kağızlara yatırılır və ya Skandinaviya bankından kredit götürmək istəməyən eyni qeyri-rezidentlərə kreditlər verilir. Onlar bu modeli aradan qaldırmaq istəyirlər”.

2018-ci ilin fevralında ABŞ Maliyyə Nazirliyinin Maliyyə Cinayətləri ilə Mübarizə Şöbəsi (FinCEN) ölkənin üç ən böyük kredit təşkilatından biri olan Latviyanın ABLV Bankına qarşı çirkli pulların yuyulması, Şimali Koreyanın nüvə silahına yardıma görə sanksiyalar tətbiq etmək planlarını açıqlayıb. Azərbaycanda, Rusiyada və Ukraynada proqram və qeyri-qanuni fəaliyyətlər. FinCEN həmçinin bildirib ki, bank rəhbərliyi Latviyada məmurlara təsir etmək üçün rüşvət verib.

Ərizədən bir həftə sonra bank ləğvetmə proseduruna başladı - və Latviya hakimiyyəti banklardan qeyri-rezident müştərilərin payını azaltmağı tələb etdi. Tənzimləyicinin məlumatına görə, Latviyada bütün bank əməliyyatlarının 36,7%-i ofşor şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir; qeyri-rezidentlər tərəfindən açılanlar arasında bu pay daha da yüksəkdir - 44,5%. Latviya bankları Rusiyadan pul çıxarmaq sxeminin mühüm hissəsi idi. Novaya Qazeta və OCCRP tərəfindən Laundromat adlı araşdırma, üç il ərzində Rusiyadan 18 milyard dollardan çox vəsaitin çıxarılması sxemini təsvir etdi. Latviya banklarının müştəriləri əsasən İsveçrədə və digər prestijli yurisdiksiyalarda hesab aça bilməyən ruslar idi.

Qeyri-rezident hesablarının azaldılması siyasətinin ən böyük qurbanlarından biri 9 ayda aktivləri 46,3% və ya 1,441 milyard avro azalaraq 1,674 milyard avro olan Rietumu Bank oldu. Latviyanın beşinci ən böyük bankı Rietumu (latış dilindən tərcümədə - "Qərb") 1992-ci ildə yaradılıb. Əsas sahiblər əslində bir ailədir: Leonid Esterkin və Esterkinin bacısı ilə evli olan Arkadi Suxarenko.

Sergey Malikov 1995-ci ildən Latviyada daşınmaz əmlakla təminatla kreditlər verən (sonradan West Kredit adlandırıldı) mikromaliyyə şirkəti Mateks Credit-in təsisçisidir. Mateks Credit-in əsas kreditoru 2008-ci ildə şirkət üçün 20 milyon lat (təxminən 28 milyon avro) kredit xətti açan, 2011-ci ildə səkkiz milyon avro, 2016-cı ildə isə başqa bir kredit xətti açan eyni bank Rietumu idi. 24 milyon avro.

Məlumatlara görə, “Mateks Credit” təkcə banklardan kredit götürməyib. West Kreditin 2011-ci il hesabatına əsasən, 2009-cu ildə şirkət Britaniyanın Adovert Consult LLP şirkətindən illik 10%-lə 1,1 milyon avro kredit alıb. Böyük Britaniya reyestrinə görə, Adovert Consult kreditin verilməsindən bir neçə ay əvvəl yaradılıb - və kredit ödənildikdən qısa müddət sonra ləğv edilib. Onun sahibləri Belizdən olan iki ofşor şirkəti müəyyən edildi - Advance Developments Limited və Corporate Solutions Limited, bu şirkətlər vasitəsilə 2,9 milyard dolların yuyulduğu Britaniya şirkətləri şəbəkəsi ilə bağlı bir neçə araşdırmada ortaya çıxdı - bu pullar keçmiş SSRİ ölkələrindən gəldi.

Rusiyada olduğu kimi, Latviyada da Mateks Creditin işi borcluların məcburi çıxarılması ilə bağlı qalmaqallarla müşayiət olundu. İşlərin birində yaşayış sahəsini “təmizləmək” üçün “Mateks” mühafizə şirkətini işə götürüb, işçiləri hamilə qadının evinə soxularaq bibər qazı vurublar, başqa bir halda isə evdəki pəncərə və qapıları sifarişlə söküblər. kirayəçiləri çıxarmaq. 2000-ci illərin sonunda şirkət ətrafında reputasiya böhranı başladı; Bundan əlavə, dövlət İstehlakçı Hüquqlarının Müdafiəsi Mərkəzi (Rospotrebnadzorun Latviya analoqu) ona qarşı iddialar irəli sürdü və kreditlərin verilməsi ilə bağlı qanunvericilik də sərtləşdirildi.

2011-ci ildə Malikov və digər iki Latviya vətəndaşı Rusiyada Beynəlxalq Kredit Bürosu adlı bir şirkət yaratdılar - eyni ICB, moskvalılara mənzillərinin təhlükəsizliyinə "solçu" kreditlər verməklə məşğul idi. ICB-nin digər qurucusu Andis Anspox 2000-ci illərdə Riqada “Homoseksualsız Latviya Cəmiyyəti Uğrunda” ictimai təşkilatının katibi idi. Təşkilatın təsisçilərindən biri Latviya polisinin hakimə rüşvət verməkdə şübhəli bildiyi vəkil Andris Baumanis olub.

MKB-nin ilk rus borcalanlarının mənzilləri Malikovun şəxsi mülkiyyətinə verildi və Rosreestr-ə görə, o, dərhal onları Rietumu Bankına 750 min dollarlıq şəxsi kredit üçün girov qoydu. 2013-cü ildə Rietumu Rusiyanın Beynəlxalq Kredit Bürosu şirkətinə 20 milyon avroluq kredit xətti açıb, Meduza-nın sərəncamında olan sənədlərdən belə çıxır. Rietumu Bank Meduza-nın suallarını cavablandırmayıb.

Sənədlərə görə, Rusiyanın MKB şirkətinin sahiblərinin görüşləri Riqada Yelizabet küçəsi 8 ünvanındakı binada keçirilib. Latviya Ticarət Reyestrinin məlumatına görə, Məlikov daşınmaz əmlakın idarə edilməsi ilə məşğul olan Elizabeth 8-in sahibidir. Məlikovun bu şirkətdəki şəriki dövlət qulluğu zamanı bahalı daşınmaz əmlak və avtomobil əldə etməsi ilə bağlı korrupsiya qalmaqalından sonra vəzifəsini tərk edən Riqa iqtisadi polisinin keçmiş rəis müavini Nil Juravlevdir. Juravlev istefa verdikdən sonra Latviya Boks Federasiyasına rəhbərlik edib və bir neçə dəfə regional seçkilərdə namizədliyini irəli sürüb. Sergey Məlikov siyasətlə də maraqlanır: xüsusən, o, Riqanın keçmiş meri Nil Uşakovun rəhbərlik etdiyi “Razılıq” Sosial-Demokrat Partiyasını maliyyələşdirib. Məlikov Meduzanın suallarını cavablandırmağa vaxt tapmayıb.

Rusiyaya qayıt

Beynəlxalq Kredit Bürosunun oxşar prinsiplərlə fəaliyyət göstərən başqa bir kredit təşkilatı, Moskva Girov Şirkəti (MZK) ilə çoxlu ümumi cəhətləri var. 2016-cı ilin payızında YouTube-da müəyyən bir görüşdən videolar göründü, burada müştəriyə bir mənzildə ipotekaya imza atmağın zəruriliyini necə izah etmək və ona kredit müqaviləsinin natamam bir nüsxəsini vermək müzakirə edildi. Videoda şirkətin adı çəkilmir, lakin Moskva Girov Şirkəti məhkəmə yolu ilə videonun Rusiya ərazisində bloklanmasını əldə edib. Təlimatçının üzünü görmək mümkün deyil, lakin Meduza-nın danışdığı MZK-nın bir neçə müştərisi MZK-nın baş direktorunun müavini Nikolay Çiqarev olduqlarını iddia edirlər.

2015-ci ildə hər iki şirkət tez-tez mediada görünməyə başladı: ictimai qalmaqal üçün kifayət qədər aldadılmış borclu var idi. MKB və MZK şərəf və ləyaqətinin müdafiəsi üçün məhkəmələrə (o cümlədən teleaparıcı Vladimir Solovyova qarşı) iddia qaldırdılar, lakin onlar dəfələrlə uduzdular. 2015-ci ilin noyabrında Britaniyanın Virgin adalarında qeydiyyatdan keçmiş Lordena Ventures ofşor şirkəti MZK-nın sahibi oldu.

Təşkilat Mossack Fonseca qeydiyyat şirkətindən sızan sənədlərə əsaslanaraq Panama sənədləri ilə bağlı OCCRP araşdırmasında göstərilir. Sənədlərə əsasən, Lordena Ventures-in Latviyada nümayəndəliyi olub: ofis Riqadakı Rietumu Bankın binasında yerləşirdi və şirkətin nümayəndəsi kimi bankın əməkdaşı Oksana Utenkovanın adı çəkilib.

Bu araşdırmadan məlum olub ki, Utenkova ofisləri bank binasında qeydiyyatdan keçmiş min yarımdan çox ofşor şirkətin nümayəndəsi olub. Bu şirkətlərdən biri Bombardier mühəndislik korporasiyasının İsveç bölməsi ilə Azərbaycan hakimiyyəti arasında korrupsiya sxemlərində peyda olub. Panama sənədlərinin dərcindən az sonra Rietumu Bankı şübhəli şirkətlərin hesablarını bloklayıb və Oksana Utenkovanın artıq bankda işləmədiyini açıqlayıb.

Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə əsasən, Panama Arxivlərinin dərcindən iki gün sonra Lordena Ventures MZK-dakı payından imtina edib. Bu gün Konstantin İlyin MZK-nın əsas sahibi kimi qeyd olunur (Noyabr Holdings MMC vasitəsilə). Onun oğlu Aleksandr İlyinə məxsus “Oktyabr Holdings” şirkəti də həmin ünvanda qeydiyyatdadır. 2016-cı ildən kiçik İlyin Vneşekonombank dövlət korporasiyasına məxsus VEB Capital investisiya şirkətinin baş direktorunun müavini vəzifəsində çalışır. VEB-in layihələrindən biri Globex Bank-ın, onun törəmə investisiya şirkəti Globex Capital-ın yenidən təşkili və bir sıra digər layihələr idi. İlyin, VEB-in nümayəndəsi kimi, Slava saat fabrikinin (Leninqradski prospektinin başlanğıcındakı inkişaf layihəsi) və Orenburq quşçuluq fermasının Uralsky Broiler-in direktorlar şuralarında idi. 2015-ci ilin mayında Vneşekonombank rəhbərliyi Globex Capital-ın 50%-ni MZK-nın baş direktorunun müavini Nikolay Çiqarevə məxsus Oktyabr Holdings-ə satmaq qərarına gəldi - və bir neçə aydan sonra Aleksandr İlyin Oktyabr Holdings-in sahibi oldu.

“Aleksandr İlyin 2018-ci ilin yayında işdən çıxarılıb. VEB. Rusiya Federasiyasının fiziki şəxslərə mikrokreditlərin verilməsi biznesi ilə heç bir əlaqəsi yoxdur deyə VEB nümayəndəsi Meduza-ya izah etdi. рф (Vneşekonombankın yeni adı).

Mediada Globex Capital-ın son qeydi şirkətin Zubovskaya meydanında Rostelecom-un ofis binasını almaq planları ilə bağlıdır (sövdələşmə baş tutmayıb). Şirkət 2018-ci ilin yayında vəkil vakant vəzifəsi ilə bağlı elan yerləşdirib, vəzifə vəzifələri sırasında qeyd olunub: “Kredit müqavilələri üzrə borcların tutulması (ipoteka krediti) üzrə işlərdə şirkətin maraqlarının məhkəmələrdə təmsil olunması, tanınması barədə mülkiyyət hüquqları; vəzifəli şəxslərin, o cümlədən məhkəmə icraçılarının hərəkətlərindən şikayət vermək”.

2017-ci ilin noyabrında MZK-nın baş direktoru İqor Alekseev, MKB baş direktorunun müavini Roman Quselnikov (videoda kredit şirkətlərinin işçiləri üçün “brifinq”lə görünüb) və Qərb Sahilinin prezidenti İlya Krasnevski dələduzluqda şübhəli bilinərək həbs ediliblər. Sonuncu təşkilatın 99%-i hazırda Rusiyanın MKB və Latviyanın West Kredit banklarının sahibi olan Kipr ofşor Westbanq Limited-ə məxsusdur. 2018-ci ildə Latviyada deofşorizasiya kampaniyasından sonra Sergey Malikov etiraf etdi ki, Westbanq Limited-in yeganə benefisiarı odur.

Guselnikov, Alekseev və Krasnevskinin hərəkətlərinin qurbanları arasında Elena Kulneva da var. O, Sergey Malikovla bir mənzilin alqı-satqısı və sonradan icarəsi üçün müqavilə bağlayaraq Moskva Girov Şirkətindən kredit götürdü. Kulneva mənzilin alqı-satqı müqaviləsinin etibarsız sayılması ilə bağlı mülki iddianı itirmiş, lakin dələduzluq üzrə cinayət işində zərərçəkmiş kimi tanınmışdır. Digər zərərçəkmiş şəxs isə şizofreniya diaqnozu qoyulmasına baxmayaraq, Quselnikova mənzil bağışlamaq üçün müqavilə bağlayaraq kredit götürmüş şəxsdir (məhkəmədə sövdələşmənin etibarsız sayıldığı hadisənin özü; Meduza bu şəxsin kim olduğunu bilir).

2019-cu ilin martında Moskvanın Tverskoy Məhkəməsi daşınmaz əmlakla təminatla kredit verən mikromaliyyə təşkilatlarının, Msk Group və Parnas-ın daha dörd əməkdaşını - Oleq Çerneqa, Andrey Şkarlet, Yuliya Lısak və Olesya Suxarevanı həbs edib. Hər iki iş üzrə istintaqı İstintaq Komitəsinin Baş İstintaq İdarəsinin müstəntiqi Stanislav Serebryakov aparır.

Suxareva, Guselnikov kimi, MKB və MZK tərəfindən bağlanan sövdələşmələrdə iştirak etdi. Həbs prosesində Suxareva təqsirini boynuna almadığını və yalnız "pulun köçürülməsinin şahidi" olduğunu söylədi. Mikromaliyyə təşkilatlarının (MMİ) işçilərinin jarqonunda onlar broker funksiyasını yerinə yetirirdilər - müştərini axtaran və əməliyyat bağlanana qədər ona nəzarət edən işçi.

Quselnikovun müştərilərini cəlb etmək üçün kanallardan biri onun və Lyudmila Timaşova tərəfindən təsis edilmiş Vaş Broker idi. 2017-ci ildə Guselnikova qarşı cinayət işi başlandıqdan sonra o, təsisçiləri tərk etdi və adını Pravoaktiv olaraq dəyişdirən şirkət indi "banklara və MFO-lara borcların silinməsi" xidmətlərini təklif edir. Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə görə, Lyudmila Timaşovanın qardaşı Yaroslav kredit brokeri WinFin-in sahibidir; əvvəllər o, United Credit Service adlı başqa bir brokerə sahib idi. Bəzi hallarda Quselnikov həm də “sahibi” rolunu oynayıb, “problemli” mənzilləri satışa hazırlamazdan əvvəl özü üçün qeydiyyatdan keçirib.

Daşınmaz əmlakla təminatla kredit təklif edən Realty Capital Girov Mərkəzi artıq Moskva Girov Şirkətinin ofisində qeydiyyatdan keçib. Onun sahibi MKB ilə bağlı bir sıra əməliyyatlarda iştirak etmiş rieltor Maksim Lazykindir.

Mikrokredit təşkilatlarının bir-biri ilə necə əlaqəsi var

Daşınmaz əmlakla təminatla kredit verən mikromaliyyə təşkilatının orta ömrü il yarımdır. Artıq Mərkəzi Bankın reyestrinə daxil edilmiş hazır mikromaliyyə şirkətinin dəyəri müəssisənin tarixindən asılı olaraq 140 ilə 250 min rubl arasındadır. Hazır MFO-ların satışı ilə bağlı çoxsaylı elanlar ixtisaslaşmış forumlarda tapıla bilər. Bu şirkətlər adlarını dəyişirlər, lakin şirkətin işçi heyəti, “sahibləri” və kreditlərin verilməsi üçün cəlb etdiyi özəl investorlar əvvəlki kimi qalır.

Smelnitskayanın kredit götürdüyü Loan Center 365 şirkəti 2016-cı ilin fevralında Anna Suxanova tərəfindən təsis edilib. SPARK-İnterfaks-ın məlumatına görə, Suxanova 21 mikromaliyyə şirkəti yaradıb. Meduza internetdə onlardan bəzilərinin satışı ilə bağlı elanlar tapıb. Qeydiyyatdan bir neçə ay sonra Anton Veliçko və Latviya vətəndaşı Yuliya Kalinina 365 Kredit Mərkəzinin sahibi oldular.

Smilnitskaya 365 Kredit Mərkəzinin ilk borcalanlarından biridir, o, dörd nömrəli müqavilə imzalayıb. Meduza müəyyən edib ki, 2016-cı ilin yayından 2018-ci ilin fevralına qədər Kredit Mərkəzi 365 ən azı daha 67 kredit müqaviləsi bağlayıb. Meduza Rosreestr məlumat bazasında şirkətin müştərilərinin əmlakına dair məlumatları yoxlayıb: 37 borcalandan 25-i krediti aldıqdan qısa müddət sonra əmlakını satıb. 15 halda, Kredit Mərkəzi 365-in yeni sahibi oldu, iki hadisə Mərkəzin əməkdaşı Anton Titov, M2-Leasing-in baş direktoru Anatoli Fundobnı və Capital Life sığorta şirkətinin idarəedici direktorunun oğlu Vladislav Snopoka aid edildi. Moskva Şəhər Məhkəməsinin kart indeksinə əsasən, Vladislav Snopok əvvəllər başqa bir mikromaliyyə təşkilatı olan CreditFinance-in borclularına məxsus olan ən azı daha iki mənzilin alıcısıdır. Snopok Meduzanın suallarını cavablandırmayıb.

365 Kredit Mərkəzinin əməkdaşlarının yenidən qeydiyyatdan keçmək üçün Rosreestr-ə təqdim etdikləri Smelnitskayanın mənzili üçün sənədlər paketində səhvən başqa bir mikromaliyyə şirkəti Fast Loan-un borcluya məxsus başqa mənzilin sənədlərinin bir hissəsi olub. Bu şirkətə 25 yaşlı Belarus vətəndaşı Alina Pikulik rəhbərlik edir. Əvvəllər Pikulik əvvəllər "CreditFinance"-ın borcalanlarına məxsus olan ən azı bir mənzilin "sahibi" idi.

CreditFinance digər MFO-larla necə bağlıdır

Kredit Mərkəzi 365 də təkcə borcalanları deyil, həm də investorları cəlb edib. Mərkəzin artıq fəaliyyət göstərməyən internet saytında potensial investorlara aşağıdakı şərtlər təklif olunub: Mərkəzin borcalanlarının daşınmaz əmlakının illik 18% ipoteka ilə təminat. Meduza-nın ixtiyarında olan sənədlərdən məlum olur ki, məsələn, “Qazprom”un keçmiş sədr müavini Aleksandr Ryazanovun oğlu Kirill Ryazanov bu təklifdən yararlanıb. Kredit Mərkəzi 365-in digər investoru Ruzsky rayonunun ən böyük sahibkarlarından biri Sergey Jitchenkodur. O, bir neçə bazara, pərakəndə daşınmaz əmlaka, məşhur restoranlara, eləcə də Moskva vilayətində "Annino" böyük poliqonunun ətrafındakı əraziyə malikdir. İş adamı aktivlərinin böyük hissəsini 2014-cü ildən, tümenli vəkil Maksim Tarxanovun Ruzski rayonunun rəhbəri olduqdan sonra alıb. 2019-cu ilin əvvəlində Tarxanov rayon administrasiyalarının işinə nəzarət etdiyi Moskva meriyasına işə keçdi.

365 saylı Kredit Mərkəzinin digər investoru, Finservice Bank-ın pərakəndə biznesin inkişafı üzrə direktoru Yuri Dyachkov da Ruzski rayonu ilə əlaqəlidir. 2017-ci ildə Dyachkov Ruzsky rayonunun administrasiyası ilə birlikdə Novovolkovo kəndində "Bütün Tsaritsa" kilsəsini dəstəkləmək üçün fond yaratdı. Bundan əlavə, Dyachkovun mikrokreditlərin verilməsi üçün öz biznesi var - veb sayt vasitəsilə kreditlərin verilməsi ilə məşğul olan Şimal-Qərb Tərəfdaşlığı mikrokredit şirkəti. Kirill Ryazanov, Sergey Jitçenko və Yuri Dyaçkov Meduzanın suallarını cavablandırmayıblar.

Evdən çıxma əleyhinə qanun

Mayın əvvəlində HeadHunter veb-saytı 160 min rubla qədər maaşla vakansiya "evdən çıxarılma" üçün elan yerləşdirdi. Əsas vəzifələr sırasında: “Daşınmaz əmlak girovu ilə kredit məhsulu üzrə vaxtı keçmiş borcların alınması, borcluların girov predmetindən çıxarılmasının təşkili”. Vakansiya Brighton Plus mikromaliyyə təşkilatı tərəfindən yerləşdirilib. Şirkət özünü daşınmaz əmlak girovu ilə kreditləşmədə liderlərdən biri adlandırır, ayda 100 milyon dəyərində kredit vermək iddiasındadır; onun üstünlükləri arasında “investorun güclü maliyyə dəstəyi” də var. Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə görə, şirkətin sahibləri dörd nəfərdir, onların əksəriyyəti üçün bu təşkilat onların biznesdə ilk təcrübəsidir.

Brighton Plus veb-saytı başqa bir hüquqi şəxsdə - Alfa Potential-M MMC-də qeydiyyatdan keçib, o da mikrokreditlər verir. Şirkətin sahibləri arasında “Medinar” işçilər üçün ucuz yataqxanalar şəbəkəsinin sahibi Anatoli Qramakov və biznes təcrübəsi olmayan iki gənc də var. Şirkət təsvirində hh. ru-da qeyd edilir ki, o, həm də “daşınmaz əmlakla təminatla kreditləşmədə liderdir” və “Sovcombank ilə birgə layihədir”. Federal Notariat Palatasının girovlar bazasına əsasən, hər iki şirkət Sovcombank-a girov kimi müştərilərinin mənzillərinə ipoteka verir. Bank Brighton Plus müştərilərinin mənzilləri üçün 86, Alfa Potential-M borcalanları üçün isə 272 ipoteka krediti verir. “Şirkətlərin bankın benefisiarları ilə heç bir əlaqəsi yoxdur, lakin onlar bankın müştəriləridir. Biz bank sirri ilə əlaqədar müştərilərin münasibətləri və əməliyyatlarını şərh etmirik”, - Sovcombank-ın mətbuat katibi Daria Piven bildirib.

Bu şirkətlərin bəzi müştəriləri də mənzillərini itirirlər. Moskva Şəhər Məhkəməsi Alfa Potential-M və Brighton Plus MCC-nin iştirakı ilə 242 məhkəmə prosesini qeydə alıb. Məhkəmə iclaslarında "Alfa Potensial-M"-nin maraqlarını əvvəllər "Kredit Mərkəzi 365" və "KreditFinance"-də işləmiş vəkil Georgi Polyakov təmsil edir.

Ekspertlər hesab edir ki, bu bazarın tənzimlənməməsi mikromaliyyə təşkilatları vasitəsilə mənzillərin süddən kəsilməsinə səbəb olur. “İllərdir ki, MFO-lar üçün rahat tənzimləmə rejimi qurulub - onlar borcalanlar üçün illik 800%-i keçən faiz dərəcəsinə məhdudiyyət qoymayıblar. Hüquqi tənzimləmə mikromaliyyə təşkilatlarının şübhəli gəlirlərin yuyulması sxemlərindən istifadə etməsinə mane olmur. Bir neçə il əvvəl analıq kapitalını nağdlaşdırmaqla məşğul olan MFO sahibi həbs olundu. Mərkəzi Bankın tələbləri və iki mindən çox MFO-nun fəaliyyətinə nəzarət 473 bankın tələblərindən xeyli aşağıdır”, - Beynəlxalq İstehlak Cəmiyyətləri Konfederasiyasının rəhbəri Dmitri Yanin bildirib. "Mikromaliyyə təşkilatları "Cinayət yolu ilə əldə edilən gəlirlərin leqallaşdırılması ilə mübarizə haqqında" qanuna tabedirlər, "lakin Mərkəzi Bank və Rosfinmonitorinq tərəfindən onların işinə nəzarətin dərəcəsi açıq şəkildə banklardan daha aşağıdır" deyə maliyyə şöbəsinin rəhbəri Rostislav Kokorev əlavə edir. Moskva Dövlət Universitetinin İqtisadiyyat fakültəsinin savadlılıq laboratoriyası.

Lakin, deyəsən, vəziyyət dəyişməyə başlayır. 2019-cu ilin aprelində Dumaya mikromaliyyə təşkilatlarının daşınmaz əmlakla təminatla fiziki şəxslərə kredit verməsini qadağan edən qanun layihəsi təqdim edilib. Formal olaraq bunlar “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında” və “Mikromaliyyə fəaliyyəti və mikromaliyyə təşkilatları haqqında” qanunlara dəyişikliklərdir. Həmmüəlliflərin siyahısına əsasən, qanun layihəsinin qəbul olunmaq üçün ciddi şansları var: onu digərləri ilə yanaşı, Federal Məclisin hər iki palatasının spikerləri Vyaçeslav Volodin və Valentina Matvienko irəli sürüblər.